Krediitkaart on maksevahend, mis võimaldab teha oste ja tasuda teenuste eest laenu põhimõttel – kaardiomanik saab kasutada raha, mida tegelikult tema pangakontol ei ole, kuid mida ta peab hiljem tagastama koos intressidega. Krediitkaart on populaarne ja mugav makseviis, kuna see annab paindlikkuse teha oste nii kohapeal kui ka internetis ning kasutada vajadusel vaba krediidilimiiti ootamatute kulude katmiseks.
Krediitkaart annab kaardiomanikule võimaluse laenata raha teatud limiidi ulatuses. Seda kasutatakse peamiselt igapäevaste ostude ja teenuste eest tasumiseks, aga ka suuremate kulutuste või ootamatute väljaminekute katmiseks. Krediitkaart erineb deebetkaardist selle poolest, et deebetkaardiga tehakse makseid kaardiomaniku enda kontolt, kuid krediitkaardiga kasutatakse panga või krediidiasutuse laenatud raha.
Näiteks pakuvad krediitkaarte Eestis Swedbank, LHV Pank ja SEB.
Kuidas krediitkaart toimib?
Krediitkaardi tööpõhimõte on lihtne: iga kaardiomanik saab teatud krediidilimiidi, mis määratakse vastavalt tema sissetulekutele ja krediidivõimekusele. Kui kaarti kasutatakse, väheneb saadaval olev krediidilimiit ja iga kuu lõpus tuleb kasutatud summa tagasi maksta. Kui kaardiomanik tasub kogu summa kokkulepitud tähtajaks, siis ei lisandu intressi. Kui summat ei maksta täies ulatuses tagasi, lisandub sellele intress.
Krediitkaarte saab kasutada nii igapäevasteks ostudeks poodides ja restoranides kui ka veebipoodides, samuti saab krediitkaardiga teha suuremaid ostusid või reisiplaane. Krediitkaardiga saab ka sularaha välja võtta, kuid sellisel juhul rakendub üsna kõrge teenustasu. Mõne krediitkaardiga saab teha ka ülekandeid sarnaselt tavapärasele pangakontole.
Virtuaalne krediitkaart
Traditsiooniliselt on krediitkaart tavalise pangakaardiga väga sarnane plastikust kaart koos kaardiomaniku nime ja kaardi numbriga. Enamike Eestis väljastatatavate krediitkaartidega käib kaasas ka digitaalne versioon, mille saab siduda enda Google Walleti või Apple Pay kontoga ning teha selliselt makseid ka ilma plastikkaarti kasutamata. Sellisel juhul asendab füüsilist kaarti sinu mobiiltelefon. Mõned krediitkaardi pakkujad on läinud sellest veel sammu edasi ning pakuvad koos krediitkaardiga ka mobiilirakendust, kus saab silma peal hoida tehtud maksetel ja lähenevatel maksetähtaegadel. Virtuaalseks krediitkaardiks nimetataksegi sellist mobiilset rakendust, millega on võimalik teha kaardimakseid täpselt samamoodi nagu plastikust krediitkaardiga. Ainukese piiranguna ei ole virtuaalse krediitkaardiga võimalik pangaautomaadist sularaha välja võtta.
Krediitkaardi eelised ja puudused
Eelised:
- Paindlikkus: Krediitkaart võimaldab teha oste ja tasuda teenuste eest siis, kui rahalisi vahendeid hetkel ei ole, ning maksta hiljem.
- Reisipartner: Krediitkaardid on tihti kaasas reisikindlustuse ja muude reisil kasulike teenustega, nagu autorent ja hotellibroneeringud.
- Krediidilimiit ootamatuteks olukordadeks: Krediitkaart annab ligipääsu rahale ka siis, kui ootamatud kulutused tekivad ning muud rahalised vahendid puuduvad.
- Intressivaba periood: Paljud krediitkaardid pakuvad intressivaba perioodi (tavaliselt 30-45 päeva), mille jooksul saab kulutatud summa tagasi maksta ilma lisakuludeta.
Puudused:
- Intressikulud: Kui krediitkaardi võlg ei maksta tähtaegselt tagasi, lisandub sellele intress, mis võib olla kõrge.
- Liigne kulutamine: Krediitkaardi kasutamise lihtsus võib ahvatleda inimesi kulutama rohkem, kui nad endale tegelikult lubada saavad.
- Võlarisk: Kui krediitkaarti ei hallata vastutustundlikult, võib see viia rahalistesse raskustesse ja maksejõuetuseni.
Krediitkaardi tüübid
Krediitkaarte on mitmeid erinevaid tüüpe, sõltuvalt kaardiomaniku vajadustest ja laenuandja pakutavatest tingimustest. Siin on mõned levinumad krediitkaardi tüübid:
1. Tavaline krediitkaart
See on kõige tavalisem krediitkaardi tüüp, mida saab kasutada igapäevaseks maksmiseks ja millel on intressivaba periood. Näiteks LHV Panga krediitkaart pakub paindlikke lahendusi igapäevasteks ostudeks ja vajaduse korral ka järelmaksu võimalust.
2. Reisikrediitkaart
Reisikrediitkaartidel on sageli lisateenuseid, nagu reisikindlustus ja juurdepääs lennujaamade VIP-salongidele. Paljud pangad pakuvad selliseid kaarte reisihuvilistele. Näiteks Coop Pank pakub krediitkaarte koos reisikindlustusega.
3. Preemiakrediitkaart
Preemiakrediitkaardid pakuvad kaardiomanikele boonuspunkte või preemiaid iga tehtud ostu eest. Need punktid saab hiljem lunastada kaupade, teenuste või reiside vastu. Näiteks mõned krediitkaardid, mida pakub Holm Bank, võimaldavad koguda preemiapunkte.
Kuidas taotleda krediitkaarti?
Krediitkaardi taotlemine on lihtne ja koosneb tavaliselt järgmistest sammudest:
- Laenuandja valik: Valige krediitkaardi pakkuja vastavalt oma vajadustele ja soovitud tingimustele. Eestis pakuvad krediitkaarte mitmed pangad, sealhulgas Swedbank, SEB ja Luminor.
- Krediidilimiidi määramine: Krediidilimiit sõltub teie sissetulekutest ja krediidiajaloo puhtusest.
- Taotluse esitamine: Taotluse saab esitada internetipanga kaudu või pangakontoris. Krediidiandja hindab teie maksevõimekust ja krediidiajalugu.
- Kaardi väljastamine: Kui teie taotlus on heaks kiidetud, väljastatakse krediitkaart ja seda saab hakata kohe kasutama.
Kokkuvõte
Krediitkaart on paindlik maksevahend, mis annab võimaluse kasutada krediiti igapäevaste ja suuremate ostude tegemiseks. See on kasulik tööriist ootamatute kulutuste katmiseks ja reisides mugavuse tagamiseks. Krediitkaardi valimisel on oluline arvestada intressimäärade, krediidilimiidi ja pakutavate lisateenustega, et valida just enda vajadustele sobivaim kaart.
