Kiirlaen on lühiajaline ja tagatiseta laen, mida kasutatakse kiirete ja ootamatute rahaliste vajaduste katmiseks. See on laenuliik, mille taotlemine ja väljastamine toimub kiiresti, sageli juba samal päeval. Kiirlaenud on populaarsed just oma kiiruse ja kättesaadavuse tõttu, kuid nendega kaasnevad ka kõrgemad intressimäärad ja lühike tagasimakseperiood, mis nõuab hoolikat planeerimist.
Kiirlaenu saab taotleda kiirelt ja see väljastatakse tavaliselt ilma tagatiseta. Laenusummad ulatuvad sageli mõnesajast kuni paari tuhande euroni, ja tagasimakseperioodid on lühikesed – tavaliselt kuni 30 päeva, kuigi leidub ka pikemaid variante. Kiirlaenud on mõeldud ootamatute kulutuste katmiseks, nagu näiteks meditsiinikulud, koduremont või auto parandamine.
Kuidas kiirlaenu saada?
Kiirlaenu taotlemine on lihtne ja mugav protsess, mida saab teha internetis. Tavaliselt toimub see järgmiselt:
- Taotluse esitamine: Täitke laenufirma veebilehel taotlusvorm, kus peate esitama oma isiklikud andmed ja soovitud laenusumma.
- Isikutuvastus: Mõned laenuandjad nõuavad isikutuvastust kas läbi internetipanga või isiklikult kontoris.
- Laenupakkumise saamine: Pärast andmete kontrollimist teeb laenuandja pakkumise.
- Laenu väljastamine: Kui pakkumine sobib, kantakse raha teie kontole – tihti juba mõne minuti jooksul.
Kiirlaenu saab taotleda mitmetelt laenuandjatelt nagu näiteks Raha24, Smsraha, Credit24, Boonuslaen ja teised.
Kellele sobib kiirlaen?
Kiirlaen sobib neile, kes vajavad ootamatult kiiresti lisaraha ja kellel on kindel maksevõime laen õigel ajal tagasi maksta. See laenuliik on sobilik näiteks järgmistel juhtudel:
- Ootamatu meditsiiniline kulu
- Auto või kodu hädavajalik remont
- Ajutised rahalised raskused enne palgapäeva
Kuna kiirlaen on lühiajaline ja sageli kõrge intressiga, sobib see pigem lühiajaliseks rahastamisvahendiks, kui vajate kiiret lahendust ootamatu olukorra lahendamiseks.
Kiirlaenu eelised ja puudused
Eelised
- Kiire ja lihtne taotlemine: Taotluse saab esitada internetis ja raha võib laekuda juba mõne minuti või tunni jooksul.
- Tagatiseta laen: Erinevalt hüpoteeklaenust ei nõuta kiirlaenu puhul tagatist.
- Paindlikkus laenusummade osas: Kiirlaene saab võtta suhteliselt väikestes summades, mis on hea, kui vajate vaid lühiajalist finantslahendust.
Puudused
- Kõrge intressimäär: Kiirlaenude intressimäärad on sageli oluliselt kõrgemad kui teistel laenuliikidel.
- Lühike tagasimakseperiood: Enamik kiirlaene tuleb tagasi maksta lühikese aja jooksul, mis võib tekitada rahalisi raskusi, kui ei planeerita ette.
- Võlakoormuse risk: Kiirlaenu kergesti kättesaadav olemus võib ahvatleda inimesi võtma laenu ilma piisava läbimõtlemiseta, mis võib viia makseraskusteni.
Kuidas kiirlaene võrrelda?
Kiirlaenu võtmine nõuab hoolikat planeerimist ja erinevate pakkumiste võrdlemist. Kiirlaenu valimisel tuleks pöörata tähelepanu järgmistele aspektidele:
- Intressimäär: Kontrollige, millised on laenufirma pakutavad intressimäärad.
- Tagasimakseperiood: Veenduge, et laen on võimalik tagasi maksta valitud perioodi jooksul.
- Muud lisatasud: Mõned laenufirmad võivad rakendada lisatasusid, näiteks lepingu sõlmimise tasu või maksetähtaja pikendamise tasu.
- Krediidikulukuse määr (KKM): See näitab, kui kalliks laen kokkuvõttes läheb.
Võrrelge erinevate pakkujate pakkumisi, et leida endale sobivaim lahendus.
Kiirlaen ilma konto väljavõtteta
Kui üldjuhul on laenu taotlemiseks vaja anda ligipääs ka oma pangakonto väljavõtetele, siis kiirlaenu puhul on olemas ka erandeid. Mitmed laenuandjad võimaldavad võtta kiirlaenu ka ilma pangakonto väljavõtteta. Siin tuleb siiski silmas pidada, et laenuandja kontrollib ametliku sissetuleku olemasolu kas läbi Pensionikeskuse või küsides selleks ligipääsu Maksu- ja Tolliameti tulumaksu infole. Selle põhjal ei näe laenuandja sinu kulutusi ega seda, kust sinu sissetulek laekub, kuid saab kätte igakuise sissetuleku suuruse tasutud tulumaksu põhjal. See on privaatsem alternatiiv kogu pangakonto sisu jagamisele. Samuti kontrollib laenuandja sinu maksehäirete hetkeseisu. Ilma konto väljavõtteta kiirlaenu taotledes tuleb ka arvestada, et pakutav summa on väiksem, sest laenuandja peab arvestama sinu kulutusi konservatiivselt. Ilma igasuguse sissetuleku infota ei ole võimalik Eestis tagatiseta laenu saada ning ainukeseks võimaluseks jääb hüpoteeklaen. Ilma konto väljavõtteta pakub kiirlaenu näiteks Raha24.
Kiirlaen ja vastutustundlik laenamine
Kiirlaenu võtmine peaks olema vastutustundlik otsus. Oluline on hinnata oma rahalist olukorda ja olla kindel, et suudate laenu õigeaegselt tagasi maksta. Vastutustundlik laenamine tähendab ka seda, et te ei laena rohkem, kui teil on vaja, ja et olete teadlik laenu tingimustest ja võimalikest lisatasudest.
Mitmed laenuandjad pakuvad ka laenude refinantseerimist ja laenude koondamist, kui teil on raskusi laenude tagasimaksmisega. Laenuprobleemide vältimiseks on soovitatav teha täpne finantsplaan ja pidada nõu spetsialistiga, kui tunnete end ebakindlalt.
Kokkuvõte
Kiirlaen on sobiv lahendus lühiajaliste rahaliste raskuste puhul, kuid see ei ole pikaajaline finantslahendus. Enne kiirlaenu võtmist on oluline teha põhjalik uurimistöö, võrrelda erinevaid pakkumisi ja veenduda, et suudate laenu õigeks ajaks tagasi maksta. Vastutustundlik laenamine aitab vältida rahalisi raskusi ja tagab, et kiirlaen ei muutu koormavaks.
