Mis on laen ettevõttele?
Ettevõtte laenud on finantsinstrumendid, mis võimaldavad ettevõtetel rahastada oma tegevust, investeeringuid ja kasvu. Need laenud aitavad katta käibekapitali vajadusi, soetada põhivara või teostada muid ärilisi projekte. Erinevad laenutüübid pakuvad paindlikke lahendusi vastavalt ettevõtte spetsiifilistele vajadustele.
Ettevõtte laenu tüübid
Ettevõtted saavad valida mitmesuguste laenutüüpide vahel, sõltuvalt nende finantsvajadustest ja tagatisvõimalustest:
- Tagatiseta ärilaen: See laen ei nõua materiaalse tagatise seadmist; piisab juhatuse liikme või omaniku käendusest. Sobib väiksemate summade laenamiseks, üldjuhul kuni 25 000 €, ning on sageli kiiremini kättesaadav, kuna puudub vajadus tagatise hindamiseks.
- Hüpoteeklaen: Kinnisvara tagatisel antav laen, mis võimaldab laenata suuremaid summasid pikemaks perioodiks. Sobib suuremateks investeeringuteks, nagu kinnisvara soetamine või renoveerimine. Laenusumma võib ulatuda kuni 2 000 000 € ning periood kuni 20 aastat.
- Arvelduskrediit: Paindlik finantseerimisvõimalus, mis võimaldab ettevõttel ületada oma kontojääki kokkulepitud limiidi ulatuses. Sobib lühiajaliste käibekapitali vajaduste katmiseks ning aitab hallata ajutisi likviidsusprobleeme.
- Autolaen: Spetsiifiline laenutüüp, mis on mõeldud sõidukite soetamiseks. Tavaliselt on ostetav sõiduk ise laenu tagatiseks ning laenuperiood sõltub sõiduki tüübist ja vanusest. Tagatiseks olevate sõidukile seatakse Liiklusregistris registerpant. Erinevalt liisingust on sõiduk kohe algusest laenuvõtja oma.
- Liising: Finantseerimisviis, kus ettevõte saab kasutada vara (näiteks sõidukid, seadmed) ilma seda kohe välja ostmata. Liisinguperioodi lõpus on võimalik vara välja osta jääkväärtusega või tagastada see liisinguandjale. Eristatakse kapitalirenti ja kasutusrenti.
- Järelmaks: Sarnane liisingule, kuid tavaliselt kasutatakse väiksemate ostude puhul. Ettevõte maksab ostetud kauba eest pikendatud maksetähtajaga või osamaksetena kindla perioodi jooksul. Ostetud seade kuulub kohe alguses ostjale.
- Kasutusrent: Liisingu alamliik, mille puhul liisinguperioodi lõpus ei kuulu seade või sõiduk liisinguvõtjale, vaid tagastatakse liisinguandjale või ostetakse jääkväärtuses välja. Eeliseks on väiksem kuumakse võrreldes kapitalirendiga.
Kuidas valida sobiv laen oma ettevõttele?
Sobiva laenu valimisel tuleks arvestada järgmisi tegureid:
- Finantseerimise eesmärk: Määrake, milleks laenu vajate – kas käibekapitali suurendamiseks, investeeringuteks või muuks otstarbeks.
- Laenusumma ja -periood: Hinnake, kui palju raha vajate ja kui pikaks ajaks. Näiteks suuremate investeeringute jaoks võib sobida hüpoteeklaen pikema tagasimakseperioodiga.
- Tagatised: Mõelge, milliseid tagatisi olete valmis pakkuma. Kui teil puudub sobiv tagatisvara, võib tagatiseta ärilaen olla sobivam valik.
- Intressimäärad ja kulud: Võrrelge erinevate laenupakkujate intressimäärasid ja lisakulusid, nagu lepingutasud. Näiteks hüpoteeklaenude intressimäärad algavad 9,9% aastas ja tagatiseta laenudel alates 15% aastas.
- Laenuandja tingimused: Tutvuge laenuandjate nõuetega, nagu ettevõtte minimaalne tegutsemisaeg või finantsaruannete esitamise kohustus. Näiteks Holm Bank nõuab, et ettevõte oleks tegutsenud vähemalt ühe majandusaasta.
Laen alustavale ettevõttele
Alustavatel ettevõtetel võib olla keerulisem laenu saada, kuna puudub finantsajalugu. Siiski on mõned laenuandjad, kes pakuvad spetsiaalseid laene alustavatele ettevõtetele. Näiteks Coop Pank pakub alustava ettevõtja väikelaenu, mis on mõeldud kuni 3 aastat tegutsenud ettevõtetele. Tavaliselt nõuavad pangad kinnisvara tagatist ning äriplaani. Kui laenu on vaja lühiajaliselt käibevahenditeks, siis selliseid tagatiseta laene pangad ettevõtetele ei paku. Sellisel juhul tasuks vaadata pangaväliste finantseerijate pakkumisi.
Mis on omaniku laen ettevõttele?
Alustavatel ettevõtetel võib olla keerulisem laenu saada, kuna puudub finantsajalugu. Siiski on mõned laenuandjad, kes pakuvad spetsiaalseid laene alustavatele ettevõtetele. Näiteks Coop Pank pakub alustava ettevõtja väikelaenu, mis on mõeldud kuni 3 aastat tegutsenud ettevõtetele. Tavaliselt nõuavad pangad kinnisvara tagatist ning äriplaani. Kui laenu on vaja lühiajaliselt käibevahenditeks, siis selliseid tagatiseta laene pangad ettevõtetele ei paku. Sellisel juhul tasuks vaadata pangaväliste finantseerijate pakkumisi.
Kokkuvõte
Ettevõtte laenud pakuvad mitmekesiseid võimalusi äritegevuse finantseerimiseks. Oluline on hoolikalt hinnata oma ettevõtte vajadusi, finantsseisundit ja võimalusi enne laenuotsuse tegemist. Võrrelge erinevaid laenutüüpe ja -pakkujaid, et leida teie ettevõttele sobivaim lahendus. Ärge unustage konsulteerida erinevate laenupakkujate laenuhalduritega, et saada täiendavat nõu ja informatsiooni.
